ISA 계좌 총정리

재테크를 시작하려는 분들 사이에서 꾸준히 인기 있는 계좌, 바로 ISA(개인종합자산관리계좌)입니다.
다양한 금융상품을 한 계좌로 관리할 수 있을 뿐 아니라, 세제 혜택까지 받을 수 있어 절세 목적의 투자자들에게 특히 매력적이죠.

오늘은 ISA 계좌에 대해 납입한도, 개설 방법, 만기 연장, 세금 혜택까지 한 번에 정리해드릴게요.

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ISA 계좌란?

ISA는 예금, 적금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있도록 만든 종합계좌입니다.
특히 금융소득이 많지 않은 근로자나 자영업자라면, 비과세 혜택을 받을 수 있는 구조이기 때문에 절세형 투자로 각광받고 있어요.

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ISA 계좌 가입 대상

ISA는 누구나 가입할 수 있는 건 아니며, 다음 기준을 충족해야 합니다.

• 일반형: 만 19세 이상 국내 거주자
• 서민형: 연소득 5,000만 원 이하 근로자 또는 종합소득 3,800만 원 이하 사업자
• 농어민형: 농어민 중 일정 소득 이하 대상자

주의: 1인 1계좌만 개설 가능하므로, 여러 금융기관에 중복 가입은 불가합니다.

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ISA 계좌 납입 한도는?

• 연간 납입 한도: 2,000만 원
• 총 한도: 최대 1억 원
• 이월 가능: 해당 연도에 다 채우지 못한 한도는 다음 해로 이월 가능

예: 2025년에 1,500만 원만 납입했다면, 2026년엔 2,500만 원까지 가능

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어떤 금융상품을 담을 수 있을까?

ISA 계좌 안에서는 다음과 같은 다양한 상품을 담을 수 있습니다.

• 예금, 적금
• 펀드 (국내외)
• ETF (국내 상장)
• 국내 상장주식
• 채권, RP, ELB, ETN 등

해외주식은 직접 투자 불가하지만, 해외 ETF는 일부 허용됩니다.

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세제 혜택 – 절세 구조

ISA의 가장 큰 장점은 바로 ‘절세’입니다.
금융소득에 대한 세금이 최대한 줄어드는 구조로 설계되어 있습니다.

• 일반형: 순이익 중 200만 원까지 비과세
• 서민형/농어민형: 최대 400만 원까지 비과세
• 초과분은 9.9% 분리과세 적용 (일반 금융소득세 15.4%보다 유리)

또한 손익통산이 적용되기 때문에, 손해 본 상품이 있다면 전체 세금 부담이 줄어듭니다.

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ISA 계좌 개설 방법

1. 은행, 증권사 등 금융기관 방문
2. 또는 금융사 앱/홈페이지에서 비대면 개설
3. 본인 인증 및 금융정보 조회 후, 계좌 개설 완료

TIP: 증권사 ISA는 투자 선택 폭이 넓어 중개형을 선호하는 투자자에게 유리합니다.

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ISA 계좌 만기와 연장

ISA 계좌는 최소 3년 이상 유지해야 절세 혜택을 받을 수 있습니다.

• 만기: 기본 3년 후 도래
• 만기 연장 가능: 3개월 전부터 연장 신청 가능
• 연장 후 추가 납입 및 운용 가능
• 만기 후 60일 내 연금계좌로 이전 가능 → 추가 세제혜택

주의: 3년 내 중도 해지 시 비과세 혜택은 사라지고 일반 과세(15.4%)가 적용됩니다.

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ISA 계좌 요약 정리표

구  분	내  용
계좌명	ISA 계좌 (개인종합자산관리계좌)
가입 대상	일반형, 서민형, 농어민형으로 구분
납입 한도	연 2,000만 원 / 최대 1억 원까지
상품 구성	예금, 적금, 펀드, 국내 ETF, 국내주식, 채권 등
세제 혜택	일반형: 비과세 200만 원 / 서민·농어민형: 400만 원
과세 구조	초과분은 9.9% 분리과세 + 손익통산
의무 가입 기간	3년 (이내 해지 시 세제 혜택 무효)
만기 연장	가능 (3개월 전부터 신청)

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마무리

ISA 계좌는 절세, 분산투자, 자산관리를 한 번에 누릴 수 있는 효율적인 투자 수단입니다.
특히 중장기 자산을 설계하고 싶은 분들에게 잘 맞는 구조죠.

가입 조건과 상품 구성을 잘 비교한 후,
내 투자 성향에 맞는 금융사를 골라 ISA 계좌를 적극 활용해보세요!

 

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